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Cómo Salir de la Deuda Por Tarjeta De Crédito

Deuda ¿Cómo salir de la deuda de mi tarjeta de crédito?… Esta pregunta se hace a diario millones de personas alrededor del mundo y es la razón principal de la falta de sueño en la actualidad.

La aparente falta de dinero hace que nos parezca que el dinero no alcanza, y es ahí que surge la gran pregunta ¿Cómo hago para conseguir más dinero?… Antes de responder a esas interrogantes primero analicemos el por qué las personas están sumidas en esta preocupación.

Déjame que te lo explique en el siguiente vídeo, clic abajo:

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Las Causas De La Deuda

Es cierto que muchos empleos en la actualidad están por debajo de cubrir las necesidades básicas de las personas, sobre todo en países en vía de desarrollo; sin embargo en aquellos países del “primer mundo” y de economías emergentes (como algunas naciones de América Latina) la situación es distinta.Deuda

La razón de la angustia financiera de estas personas es porque sus ingresos son menores que sus gastos o compromisos; es decir que no generan el suficiente dinero para cubrir los gastos que ellos se han impuesto con el estilo de vida que llevan.

Esto lo empeoran aún más solicitando tarjetas de crédito creyendo que éstas le ayudarán a sobrellevar la situación cuando en realidad sólo están prolongando la angustia… cuando menos se lo imaginan la situación les explotará en la cara.

Otros Factores

Por otro lado, lo que sabemos sobre dinero y su manejo lo hemos aprendido en casa -que en realidad no son buenos ejemplos de solvencia económica- empeorando aún más la situación y si consideras que el sistema educativo está diseñado para formar empleados (no nos enseñan nada sobre el manejo de dinero), entonces se hace muy difícil poder contralar una tarjeta de crédito en cuanto llega a nuestras manos.

Como si eso no fuera poco, las entidades financieras están en una constante competencia y lucha por captar clientes de línea de crédito de consumo. Bombardean a diario a los consumidores con millonarias campañas publicitarias con mensajes de “vivir el presente y no preocuparse por el mañana”.

La combinación de todo esto está llevando a millones de personas alrededor del mundo a vivir una vida de fantasía: comprando la casa de sus sueños, el auto tan anhelado, el televisor de 50” para que sus vecinos y amigos lo envidien, la ropa de marca para que te veas como los ricos y famosos… lo que no saben es que dedicarán el resto de sus vidas a tener que trabajar sólo para pagar deudas.

Antes De Solicitar Una Tarjeta De Crédito

Te sugiero que hagas lo siguiente… Has un chequeo de tu presupuesto y determina con qué cantidad de recursos cuentas para pagar mensualmente tu deuda sin correr el riesgo de caer en mora. En palabras más sencillas, respóndete esta pregunta: ¿puedo asumir el pago mensual del crédito sin afectar mi presupuesto?

La capacidad de endeudamiento se puede expresar como un porcentaje de los ingresos netos al mes, es decir, los ingresos que recibes mensualmente, menos los gastos fijos que tienes, como recibos de servicios públicos, mercado, gasolina, buses, administración del edificio y otros créditos.

Capacidad de Endeudamiento = Ingresos mensual/Gastos fijos

Generalmente las deudas no deben sobrepasar un límite de entre el 35% y 40% de los ingresos totales, por supuesto es mejor el porcentaje mínimo. Recuerda que los gastos fijos son los que determinan en gran medida ese porcentaje final. Endeudarse por encima de los niveles mencionados es arriesgarse a posibles incumplimientos.

Otra cosa que te debes responder es ¿De verdad necesito una tarjeta de crédito? ¿Para qué quiero una tarjeta de crédito? ¿Podré tener control de la tarjeta?… Responder con total sinceridad estas preguntas te ayudará ver si vale la pena solicitar crédito o no.

¿Qué Hacer?

Si ya estás en una situación de estrés y angustia por causa de deuda por consumo de tarjeta de crédito, tranquilo te doy una solución a esto. Presta mucha atención a lo siguiente:

  • Primero: Reduce tus gastos
  • Segundo: Incrementa tus ingresos

DeudaAhora te preguntaras, “Perfecto, pero y ahora ¿qué hago?”; lo más fácil y recomendable es empezar a reducir los gastos pues es la manera en que vas empezar a planificar tu futuro financiero.

Tal vez creas que ya no puedes reducir tus gastos más de lo que ya estás haciéndolo ahora pero si te pones a pensar -a pensar de verdad- te darás cuenta que estás teniendo una fuga de dinero en cosas que no son necesarias para vivir (tv satelital, varios servicios de celular móviles, salidas los fines de semana, viajes de placer con la tarjeta de crédito, compra de artefactos electrónicos a crédito, etc.).

Tienes que tomar una decisión muy sería y es que por un tiempo sólo gastarás lo estrictamente necesario para vivir y eso significa que vas a dejar de darte algunos “gustitos” que antes te dabas sin medir las consecuencias.

Otra cosa es que dejes de usar las tarjetas de crédito, si es que las tienes, porque éstas están diseñadas para que la gente las use indiscriminadamente, se endeuden toda la vida y viva sólo para pagarlas.

Aplica Esta Formula

Sobre éste último si ya caíste en la trampa de las tarjetas de crédito y no sabes cómo pagarlas aquí un consejo de un conejo:

  • Primero: Deja de usarlas. Si tienes varias tarjetas y es necesario su uso, entonces sólo usa una de ellas, la que tenga mayor línea de crédito.
  • Segundo: Paga sólo el pago mínimo de todas las tarjetas.
  • Tercero: Incrementa tus ingresos. Ve la forma de incrementar tus ingresos mensuales en unos US$ 50 ó 100 o más. Entonces con ese dinero paga la tarjeta que más deuda tenga, es decir que pagarás el mínimo que ya venías pagando más este dinero extra todos los meses, con esto lograrás pagar en tiempo record esa tarjeta. Cuando la hayas pagado en su totalidad corta la tarjeta en dos o ve a el banco y solicita que te anulen la línea de crédito.
  • Cuarto: Como ahora tienes más efectivo -ya que te libraste de una tarjeta- usa ese dinero para pagar la segunda tarjeta que tiene mayor deuda y como en el caso anterior ésta también terminarás pagándola en tiempo record.
  • Quinto: Si tienes otra tarjeta sigue el mismo proceso, recuerda que tienes que ser disciplinado en esto.

Luego cuando hayas pagado todas tus deudas por tarjetas córtalas y anúlalas, ya no la vuelvas a usarlas… no vuelvas a caer en la trampa de las tarjetas de crédito y vive de acuerdo a tus posibilidades.

Como vez es muy importante reducir tus gastos pero sobre todo incrementar el flujo de dinero a tu bolsillo, si no te sientes en la capacidad de hacer esto pues entonces estás condenado a vivir en la pobreza toda tu vida y trabajarás sólo para pagar deudas.Deuda

Pero no te sientas mal TU estás en la capacidad de lograrlo, sólo ponte a pensar seriamente en esto y verás que la fórmula que te acabo de compartir funcionará.

Esto Es Lo Que Debes Hacer Luego

Cuando seas capaz de generar más dinero adicional cada mes usa ese excedente para pagar tus obligaciones, luego que hayas pagado todas tus deudas entonces ese dinero inviértelo, ¿invertirlo? En qué… te debes estar preguntando.

Existen muchas formas de invertir de manera efectiva, una de ellas es comprando activos. Un activo es aquello que hace que el dinero entre a tu bolsillo. Puedes comprar activos en negocios de ganancias residuales… Residual quiere decir que una vez que tu construyes o levantas el negocio eso te pagará así tu continúes o no en ello, estés o no trabajando en aquello.

Para saber en que invertir tienes que educarte financieramente y esto no es difícil, existe un caudal de información en internet sólo tienes que hacer la búsqueda. Puedes leer libros que hablen sobre este tema, autores como Napoleon Hill (Piense y hágase rico), Robert Kiyosaki (“Padre rico, padre pobre” y “El cuadrante del flujo del dinero”), Daniel Goleman (La inteligencia emocional), etc.

Personalmente casi siempre trato estos temas en mi blog, me esmero por entregar información actualizada y que sea de aplicación práctica por lo que te animo a siempre visitarlo.

Conclusión

Ahora ya sabes por qué las personas viven una vida de angustia diaria por causa de la deuda por consumo de tarjeta de crédito. También te expliqué las causas que te pueden llevar a esta situación y más aún te he dado una fórmula de cómo salir de la deuda que pudieras tener por tarjetas de crédito.

Por último te mostré que hacer para, en ves de adquirir deudas, adquirir activos que te generen ingresos residuales mes a mes. Espero que la información aquí te haya sido útil y cuerda que sí se puede generar más dinero y salir de la angustia financiera pero eso depende de ti de la decisión que tomes de ahora en adelante.

Nos vemos en la siguiente entrega y no olvides en dejar tus comentarios ahí abajo ok.

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Sobre Juan Avalos

Fundador y CEO de Negocios Con Franquicias, creador de la plataforma MarketerProfesional.com. Es especialista en desarrollo de embudos de Marketing y estrategias de negocios por Internet.

2 comentarios

  1. Hola Juan interesante artículo
    Pero no seria mejor pagar primero la deuda menor ya que así terminaras pagando en menos tiempo
    Saludos
    Jose Depaz

    • Hola José, bueno eso también seria una buena opción yo empece por la más difícil asi cuando termine de pagar la que más deuda tenía me fue mucho más fácil pagar las demás. Es cuetión de cada quien vea que le es más factible, pero el asunto de fondo es hacerlo de manera disciplinada tal como lo explico en el video sino nunca saldremos del circulo vicioso de las deudas.
      Gracias por comentar.
      Saludos desde Perú

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